Si paga su saldo cada mes, escoja una tarjeta sin cuota anual. La tasa de interés será de menor interés para usted.

Si con frecuencia tiene un saldo, haga que conseguir una tasa baja de interés sea su principal prioridad. Uno de los tres primeros en nuestra lista de Clasificaciones sería buen candidato.

Si quiere obtener algo a cambio, su opción es una tarjeta con recompensas, pero únicamente si su plan es no tener saldos. Las tarjetas con recompensas con frecuencia tienen cuotas anuales y, por lo general, sus tasas de interés están de 1 a 2 por ciento de interés más altas que las otras tarjetas, lo que invalida las recompensas. Antes de firmar, cerciórese de que la tarjeta vaya de acuerdo con su patrón de compras. Por ejemplo, algunas tarjetas no pagan puntos por las compras hechas en ciertas tiendas, como en los clubes de almacenes. Las tarjetas de recompensa más flexibles le permiten escoger su premio: ya sea efectivo, millas aéreas, o vales de regalo. Usted puede encontrar una lista en www.bankrate.com .

Si lo que quiere es cambiar su saldo a otra cuenta, busque una tarjeta nueva con una tasa introductoria de "cero por ciento" en saldos transferidos. Pero, cámbiese siempre y cuando pueda pagar todo el saldo durante el periodo introductorio. Antes, las tasas al cero por ciento solían durar por un año o más, pero ahora desaparecen en 6 meses o menos. En ese punto, normalmente le van a subir al interés actual, que recientemente promediaba alrededor del 15 por ciento. No olvide preguntar si hay un cargo por transferir el saldo. Muchas entidades crediticias le van a cobrar 3 por ciento de su saldo. Por lo regular, ese cargo tiene un límite de entre $50 y $75, pero muchos bancos ya han descartado ese límite.

Si quiere evitarse estos líos, vaya a una cooperativa o unión de crédito. Una buena elección puede ser USAA o Navy Federal, si tiene familiares o una conexión militar. En general, las cooperativas de crédito no solamente cobran tarifas más bajas, sino que también le ofrecen mejor servicio al cliente. Y tal vez puedan ofrecerle los mismos programas de recompensas que otras tarjetas. Algunas cooperativas de crédito permiten que los familiares de sus miembros se inscriban, así que pregunte entre sus parientes para ver si pertenecen a alguna. Investigue con su departamento de recursos humanos si hay una cooperativa para personas en la modalidad de su trabajo. O busque su código postal en el sitio en Internet de la Asociación Nacional de Cooperativas de Crédito que tiene una lista de 8,700 grupos en los Estados Unidos. (www.creditunion.coop).