FACTURACIÓN ENGAÑOSA
La trampa del pago mínimo. A lo largo de los años, los emisores de tarjetas han ido bajando el pago mínimo requerido del estándar previo del 5 por ciento de los saldos pendientes al 2 por ciento. Los consumidores no se dan cuenta de que pagando el mínimo apenas están reduciendo el capital de la deuda. Si se llegaran a aplicar cargos y tasas de interés por penalizaciones pueden terminar debiendo más de lo que pagaron.
De hecho en Carolina del Norte, en un procedimiento de quiebra el año pasado, Capital One pormenorizó cuánto de la cifra que según ellos les debían los titulares de tarjetas correspondía al capital y no a los cargos de financiamiento. Resultó que en promedio los intereses y cargos conformaban más de la mitad del total de las cantidades adeudadas.
La preocupación sobre el efecto de los pagos mínimos reducidos instó a que las autoridades federales emitieran este año lineamientos exhortando a los emisores de tarjetas de crédito a aumentar el pago mínimo requerido a tal punto que se cubrieran los cargos de financiamiento y las comisiones durante el ciclo de facturación y se redujera una porción del capital.
Los emisores tienen hasta finales de 2006 para ir aumentando por fases los mínimos, pero algunos ya han cambiado sus fórmulas. Ahora Citibank exige mínimos que cubran el 1 por ciento del saldo más los cargos por pago tardío y cargos de financiamiento, mientras que, al momento de la impresión de este ejemplar, Bank of America exige un mínimo que equivale a las comisiones y cargos de financiamiento más $10 al mes.
Intereses desde el primer día. Las compañías de tarjetas de crédito gradualmente han ido reduciendo los períodos de gracia, que es el tiempo durante el cual las transacciones no generan intereses. Y más y más tarjetas llevan incluido un mecanismo que llaman intereses con doble ciclo que solo permiten que se eviten los cargos a la tarjeta de crédito si se han pagado por lo menos los dos últimos saldos en su totalidad.
Otro giro son los llamados intereses residuales que recientemente adoptó American Express y que funcionan de la siguiente manera. A usted le llega una factura con $1,000 de saldo el 1 de noviembre y envía el cheque por correo de tal manera que llegue el día de la fecha de vencimiento, es decir, 25 días después.
