Cargos y más cargos

INCREMENTO DE LA TASA N.° 2 QUIÉN - Jeff Creason DÓNDE - Las Cruces, N.M. LO QUE PASÓ Creason es uno de los 50 consumidores que han puesto una queja ante Consumer Action en los últimos 12 meses por políticas de pago tardío. A él le cobraron un cargo de $35 por pago tardío porque Household Bank no registró el pago hasta dos semanas después de que lo envió por correo. En un lapso de dos meses, su tasa de interés creció de golpe de 20.9 por ciento a 27.24. "Ya estoy harto de los cargos, los aumentos de tasas y todo el lío de tener que estar siguiendo la pista a los pagos constantemente para estar seguro de que los registren a tiempo. Así que voy a pagar mi saldo y a cancelar la tarjeta", dice Creason.

Morosidad. Desde 1996, cuando se emitió el fallo que eliminó los límites sobre los cargos de las tarjetas de crédito, el cargo promedio por pagos tardíos se ha más que duplicado; cuatro de los 10 principales emisores de tarjetas ahora cobran $39. Más de la mitad de los titulares de tarjetas paga cargos por demora por lo menos una vez al año y cada vez es más fácil que a uno le apliquen el cargo. Los emisores de tarjetas envían sistemáticamente por correo los estados de cuenta más cerca de la fecha de vencimiento y así los clientes tienen menos tiempo de respuesta. Por lo menos un tercio de los emisores según la encuesta de Consumer Action establecen una hora límite a la fecha de vencimiento que puede variar desde el medio día según la hora local hasta las 9 p.m., hora del este. Casi siempre los pagos registrados después de ese horario se consideran como tardíos.

"Nos han llegado consumidores que han quedado registrados por pago tardío con respecto de pagos que han enviado por correo con una semana de anticipación a la fecha del vencimiento, por lo que sospechan que los emisores están retrasando intencionadamente el procesamiento de los pagos simplemente para generar ganancias por cargos por pago tardío", dice Joe Ridout de Consumer Action, que es uno de los grupos de defensa del consumidor que ejercen presión para obligar a las compañías de tarjetas de crédito a seguir el procedimiento del Servicio de Impuestos Internos (Internal Revenue Service, IRS) y a aceptar la fecha del matasellos como prueba del pago a tiempo. Mills de la ABA dice que "este reclamo que acusa a los emisores de tarjetas de detener los pagos para cobrar cargos no es una práctica común de la industria, y además no tiene sentido en términos comerciales". Y, añadió que los consumidores que sospechen que su emisor incurre en estas actividades tienen otras 6,000 tarjetas de crédito entre las que escoger.

Por superar el límite. En vez de rechazar los cargos que harán que se exceda del límite de su crédito, los emisores actualmente los dejan pasar con frecuencia y luego le cargan una buena multa que en promedio asciende a los $30. Cuando los titulares de tarjetas reciben súbitamente unas tasas más altas de penalización y otros cargos, los cargos de financiamiento por sí solos pueden someterles a más cargos por excederse del límite mes a mes, creando una espiral infinita de endeudamiento. Hay otros cargos que hay que vigilar: por transferencias de saldos uno paga de 2 a 3 por ciento de la cantidad transferida con un límite de $50 a $75 por cada transferencia que haga. Y por adelantos de efectivo, uno paga de 2 al 4 por ciento de la cantidad que obtenga.