Durante muchos años, una gran ventaja de cumplir los 65 años era que uno podía comenzar a recibir Medicare, comprar una póliza suplementaria para cerrar cualquier brecha de tiempo y abandonar el mercado privado de seguros de salud. Pero ahora, aproximadamente 20 por ciento de los beneficiarios de Medicare a nivel nacional se hallan otra vez en donde comenzaron: revisando reglamentos complicados para HMO, siendo limitados a ciertos doctores y hospitales y lidiando con altos copagos y deducibles no anticipados.

El cambio comenzó con la Ley de Modernización de Medicare de 2003, la cual otorgó subsidios especiales a compañías aseguradoras para que ofrecieran una versión privatizada de Medicare llamada Medicare Advantage.

Debido a que las aseguradoras colectan entre 12 a 19 por ciento más dinero por paciente que el plan original de Medicare gasta por una persona inscrita en dicho programa, han encontrado que Medicare Advantage es un negocio lucrativo. Para aquellos en relativamente buen estado de salud, muchos planes Medicare Advantage pueden ser mejor negocio que el plan original de Medicare más un plan suplementario. Pero los defensores del consumidor advierten que estos planes no son para todos.

Estos defensores han oído de personas mayores que se han inscrito en los planes Medicare Advantage sin darse cuenta de que estos pueden limitar la elección de doctores y hospitales, anular ciertos beneficios para los jubilados, requerir aprobación previa para muchos tratamientos, imponer copagos y cuotas de coseguro que pueden sumar grandes cantidades para personas que se enfermen inesperadamente, haciendo imposible obtener un plan suplementario de Medicare si quieren cambiar de nuevo al plan regular de Medicare.

Si está considerando un plan Medicare Advantage, averigüe si es la mejor opción para usted por medio del asesoramiento. Para hallar un consejero calificado cerca de usted, visite el sitio web nacional del Programa Estatal de Asistencia de Seguros de Salud.