Lo que usted necesita saber sobre la Parte D de Medicare

Desde mediados de noviembre, alrededor de 260 compañías han tratado de ganarse a los 43 millones de asegurados de Medicare para que se inscriban en el nuevo beneficio de medicamentos de venta con receta del programa, conocido como la Parte D.

Para muchas personas de la tercera edad que han pasado dificultades para poder pagar sus medicamentos, el beneficio promete ser una bendición. Aun cuando la cifra total de las ofertas y la complejidad de la cobertura hagan que encontrar un buen plan se convierta en un tremendo dolor de cabeza. Robert Hayes, Presidente del Centro de Derechos de Medicare (Medicare Rights Center), una organización de servicio y defensa social situada en la ciudad de Nueva York, dice que "el mercado es hostil con cualquier consumidor".

Con todos los argumentos de venta que salen en los anuncios de televisión, folletos en los mostradores de las farmacias, publicidad por correo, y los agentes de ventas que tratan de vender de todo y cada vez más productos: desde una membresía en Organizaciones para el Mantenimiento de la Salud (Health Maintenance Organizations, HMO), hasta aparatos para la sordera, abunda la desinformación. Algunos agentes de ventas independientes les dicen a los ancianos que trabajan para Medicare y otros hasta ofrecen cantidades en efectivo, lo que es ilegal, como incentivo para inscribirse.

En algunos casos no facilitan información. Cuando hablamos por teléfono con First United American Life Insurance Co. sobre su plan, el agente de ventas no nos pudo decir si la póliza de la compañía incluía un deducible o no, algo que los clientes necesitan saber antes de decidir a quién comprarle.

Hace dos años cuando el Congreso autorizó el beneficio de medicamentos, se les dio la oportunidad a empresas privadas de proporcionar la cobertura en vez de obligar al gobierno a que la brindara del mismo modo que los beneficios tradicionales de Medicare. La ley estipula aspectos básicos del plan pero les da una extensa libertad de criterio a las aseguradoras privadas, HMO, farmacias participantes y asociaciones como la AARP a la hora de decidir cuáles serán los beneficios. El resultado es un mercado en donde todo se vale y es muy difícil para el consumidor hacer comparaciones básicas, entre renglones similares, entre los 40, 50 o hasta 60 planes que están disponibles en su localidad.

DECIDIR, DECIDIR Y DECIDIR

Sin embargo, el plan de elección es la última consideración entre todo lo que tiene que enfrentar el asegurado de Medicare. En la sección Primero lo Primero de la página siguiente, planteamos los factores que deberían determinar si compra o no un plan de medicamentos.

Si decide comprar el plan, entonces es muy probable que se vea abrumado y fastidiado por la complejidad de ese nuevo beneficio. Por ejemplo, los planes se presentan en tres tipos: estándar, equivalente (también llamado cobertura básica alternativa) y mejorado; pero el inconveniente es que no todas las compañías utilizan los mismos términos para denominar sus planes.

Peor aún, las primas no especifican los beneficios que se obtienen según el plan. Un plan con prima baja que entra en la descripción de planes equivalentes podría ser una mejor opción para usted que un plan estándar con una prima baja parecida. Si la compañía maneja primas bajas en general, el plan mejorado podría costar menos que el plan estándar de otra compañía.

Para obtener ayuda llame a Medicare al 800-633-4227, pero tendrá que tolerar una serie de mensajes pregrabados antes de que le conteste una persona que le pueda contestar todas sus dudas. Vale la pena entrar a la página web de Medicare, www.medicare.gov. Y si no le gustan las computadoras, pídale a un amigo o familiar que le oriente, pero antes de que llame o utilice la computadora deberá tener en cuenta lo siguiente: