Dinero y Sentido Común

EN POS DE UN BUEN PLAN

Con la finalidad de investigar todo lo que se necesita para encontrar un buen plan de medicamentos, un reportero de CR acompañó a Marie (que nos pidió que no diéramos su apellido), una anciana de ochenta y ocho años del sur de Connecticut, en su proceso de compra. Ella no es muy hábil con las computadoras, así que nuestro reportero la fue guiando durante el proceso y esto fue lo hicieron.

1 Calcularon sus costos actuales en medicamentos. Marie solo necesita tres medicamentos: Fosamax para la salud ósea, Lipitor para reducir el colesterol y Norvasc para la presión arterial alta. Ella los compra en Canadá y paga alrededor de $400 estadounidenses cada tres meses. En una farmacia, común y corriente, de los Estados Unidos le costarían $160 al mes o $1,920 al año.

2 Usaron las herramientas en línea de Medicare. Marie y el reportero de CR ingresaron a www.medicare.gov e hicieron clic en Compare Medicare Prescription Drug Plans (Comparar Planes Medicare de Medicamentos de Venta con Receta). Marie ingresó su numero de Medicare, fecha de nacimiento (el sitio web especifica que no guardarán esta información) y código postal, y encontró 55 planes entre los que escoger en su condado, incluyendo 11 planes Medicare Advantage o HMO. "¿Y yo cómo voy a saber cuál quiero?" preguntó Marie. "Ninguno de ellos significa nada para mí".

La primera decisión fue fácil: ella no quería estar en una HMO y con eso dejó 44 planes. La lista se redujo a 8, principalmente sobre la base del reconocimiento del nombre: un plan de Anthem Blue Cross Blue Shield de $28.64 al mes; dos planes de Aetna, uno con una prima mensual de 37.61 y el otro de $65.58. Ella quería más detalles sobre el plan que AARP vende a sus 35 millones de miembros. La prima mensual de $23.69 sonaba muy bien. Además dijo: "tengo mucha fe en ellos". Humana ofrecía la prima más baja de la lista: $7.32, pero ella tenía dudas. "Por esa cantidad no te van a dar nada" dijo, así que quiso ver dos planes de Humana de mayor precio y también el plan Completo con una prima mensual de $55.08 y su plan Mejorado de $13.92 al mes. También seleccionó un plan de Unicare de $18.85 al mes.

3 Compararon los costos del plan. Marie ingresó todos sus medicamentos en otra herramienta del sitio. Salió la combinación de copagos, precio de los medicamentos, deducibles y primas de los ocho planes y luego se le dijo cuánto iba a terminar gastando.

Resulta que no se puede juzgar un plan por la prima o por el nombre. Marie iba a tener que pagar la mayor cantidad por sus medicamentos, $4,488 al año, con el plan Rx Premier de Aetna que tiene una prima de $65.58. Essentials de Aetna y el plan de AARP costarían un par de cientos de dólares menos. El plan de Humana tan bajo de $7.32 resultó ser mucho más costoso que su plan Completo que cuesta $55.08. Debido a que este último ofrece cobertura durante el período del 'agujero de la rosquilla' (en la mayoría de los casos no hay), se redujeron los gastos directos por cuenta propia a $1,740.

4 Preguntaron sobre los planes. Para utilizar un enlace con las páginas web de los planes hay que regresar a la primera herramienta de la web, pero Marie decidió llamar por teléfono para que le dieran más información. No le dieron gran cosa. La representante de Humana le dijo que estaba muy ocupada para responder a sus preguntas y le dijo a Marie que luego le devolvería la llamada. El representante de Aetna estimó que sus copagos serían de $20 a $40 pero no se lo dijo con seguridad por que no tenía el kit de ventas. Otros decían de corrido información sobre los copagos y los niveles de medicamentos y de los lapsos de 30 a 90 días de suministro. Ninguno mencionó el tratamiento escalonado u otras herramientas que utilizan los planes para controlar el costo de los medicamentos. El período sin cobertura o "coverage gap" (el 'agujero de la rosquilla') sigue siendo confuso para Marie. "Gap", nos dijo, "solo conozco una tienda con ese nombre".

Al final Marie decidió continuar comprando los medicamentos en Canadá y lo que se gasta en ese país sigue siendo menos caro que el más barato de los planes de la investigación.