Alrededor de 50 millones de consumidores estadounidenses gastaron $3,500 millones en 2010 en la compra de productos que aseguraban proteger su identidad. Según Javelin Strategy & Research, una empresa de consultoría de California, los dispositivos de seguridad que uno mismo puede adquirir gratis son tan eficaces como los servicios pagados. La autoayuda no cuesta casi nada; los servicios pagados cuestan de $120 a $300 por año. Estas son las razones por las que no necesita adquirir una protección contra el robo de identidad:
La publicidad puede ser engañosa
Las entidades reguladoras han castigado muchas veces a la industria protectora de identidad por prácticas comerciales engañosas. El verano pasado, luego que las entidades reguladoras federales tomaran acción, Capital One y Discover Financial Services acordaron pagar entre ambos una suma de $410 millones en reembolsos y multas relacionadas con publicidad engañosa sobre protección de identidad, control de crédito y otros servicios. Antes de eso, Affinion, Experian Consumer Direct y LifeLock fueron sorprendidos y sancionados por presuntas prácticas comerciales engañosas, tales como por no revelar de forma adecuada que la inscripción después de usar las pruebas “gratuitas” era automática y por prometer que los servicios prevenían el robo de identidad, a pesar de que en realidad no lo hacían.
La amenaza es exagerada
Dos tercios de los casos de robo de identidad presentados en la Encuesta Nacional de Victimización Delictiva anual involucran el robo de tarjetas de crédito, y no el robo de identidad. Las normas federales limitan su responsabilidad, por lo general $50 por cuenta, e incluso eso no lo aplican a menudo las entidades emisoras de tarjetas. Sume el robo de tarjetas de débito y la falsificación de cheques, y obtiene que el fraude de cuentas existentes equivale al 80% de los denominados robos de identidad.
Hágalo usted mismo por menos. Inscríbase en las aplicaciones móviles y de banca en línea gratuitas a fin de controlar su cuenta corriente y de crédito diariamente.
No es común el fraude en cuentas nuevas
El tipo de robo de identidad más dañino es el que utiliza su nombre, fecha de nacimiento y número de seguro social para abrir cuentas de crédito, utilizar su seguro de salud o presentar una declaración fiscal a su nombre con el fin de robar su devolución de impuestos, entre otros delitos. Sin embargo, menos del 1% de los hogares experimentaron esa forma de robo de identidad en 2010, según el Departamento de Justicia.
El control crediticio presenta fallas
La base de muchos productos de protección de identidad es el control crediticio, que se encarga de buscar nuevas cuentas fraudulentas en sus informes crediticios. Pero muchas de las alertas electrónicas y móviles de estos servicios generan falsas alarmas sobre los cambios rutinarios en su expediente. Pero si se detecta un fraude, podría no ser “alertado” hasta después de días, semanas o meses de ocurrido el hecho.
Hágalo usted mismo por menos. Obtenga informes crediticios anuales de cada una de las tres oficinas más grandes de informes crediticios: Equifax, Experian y TransUnion, visitando annualcreditreport.com. Alterne sus solicitudes cada cuatro meses de una oficina a otra. También tiene derecho a recibir un informe crediticio gratis de cada oficina después de que haga una alerta de fraude de 90 días en su archivo crediticio, el cual debe realizar cada 90 días si ha sido notificado de una brecha de seguridad, le han robado su billetera o detecta otras señales de alarma de robo de identidad. Las alertas impulsan a las entidades crediticias a verificar con más cuidado a los solicitantes que traten de usar su identidad.
Los web scans brindan seguridad falsa
Algunos servicios escanean las chat rooms en línea del mercado negro para tratar de recuperar su número de seguro social o los números de sus tarjetas de crédito robados. Pero si descubren a los ladrones que tienen la información de su identidad, no podrá recuperarla.
Hágalo usted mismo por menos. Si su información aparece en un escaneo, las empresas de protección le aconsejarán colocar un bloqueo de seguridad en sus informes crediticios. Esto evita que nuevos acreedores obtengan acceso a su archivo cuando alguien trate de abrir una cuenta, por lo tanto, es más probable que rechacen la solicitud de crédito del ladrón. Pero puede bloquear sus archivos sin pagar un servicio de análisis de web. Existe un pequeño cargo para cada bloqueo en muchos estados, a menos que ya sea una víctima de robo de identidad.
Un seguro de $ 1 millón es un exceso
Muchos de los servicios ofrecen hasta $1 millón por seguros de robo de identidad. Pero no pagan si su pérdida está cubierta por protecciones federales del consumidor, seguros de vivienda o del arrendatario, o por un comerciante, lo cual constituye la norma. La mayoría de las víctimas de robo de identidad no tuvieron ninguna pérdida extra en 2011, de acuerdo con Javelin. Una minoría sí perdió dinero, el promedio fue de $309 por fraude de cuentas existentes y $1,205 por fraude de nuevas cuentas.
Las alertas son carísimas
Seis de los ocho servicios de protección de identidad más grandes ofrecen alertas por mensaje de texto o correo electrónico cuando detectan que su identidad podría ser usada de forma fraudulenta en solicitudes de crédito, celular y servicios públicos. Puede detener el crimen respondiendo “Ese no soy yo”.
Puede valer la pena ese simple servicio pero viene con otros servicios innecesarios. Un experto dijo que las empresas ya están usando la tecnología de calificación de identidad esencial para detener la mayoría de solicitudes fraudulentas sin alertas.
Hágalo usted mismo por menos. Si cree que el servicio vale la pena, adquiera las alertas independientes por $5 mensuales y obtenga una evaluación de riesgo de protección de robo de identidad gratis en myidalerts.com.
