Cómo proteger la salud financiera de las personas mayores

Protégete a ti mismo

Primera línea de defensa
Profesionales en servicios de protección como Sally Smith, a la izquierda, reportan un alza alarmante en el abuso de mayores. Smith aparece aquí con una colega, Iva Hatten.

Prevenir la explotación financiera de aquellos que conoces posiblemente requiera tomar medidas legales; como mínimo habrás de tener algunas conversaciones incómodas con tus amigos y familia. Necesitarás revisar los planes que ya habías elaborado, o crear nuevos.

Contrata a los profesionales correctos. Contrata un contador público (CPA, por sus siglas en inglés) o un planificador financiero certificado para saber cuánto dinero puedes conseguir sin problemas de tu fondo de jubilación.

Para escribir tu testamento contrata un abogado experto en planificación de herencias con experiencia en leyes para personas mayores; ellos también pueden formar fideicomisos, los cuales pueden limitar el acceso de tus familiares a tu dinero. Un administrador profesional de gastos del diario puede ayudarte con el pago de facturas, reclamos de seguro, llamadas a las instituciones financieras y estar pendiente de otros problemas que puedan surgir.

Pon en orden tus documentos.   Considera con mucho cuidado a quien le darás poder notarial. Esa persona se convertirá en tu representante legal, encargada de actuar en tu mejor interés, prácticamente podría hacer lo que desee con tu dinero, aún sin tu conocimiento. No asumas que la persona más cercana a ti hará el mejor trabajo; harías mejor en dárselo a alguien con menos cercanía pero con mayor seguridad financiera.

Los expertos nos dicen que sin costo adicional, un poder legal puede instituirse con algunos límites, tales como asignar a un familiar o amigo para que monitoree a la persona con el poder notarial, estipulando el envío de un reporte escrito periódico de las transacciones financieras, o asignar poderes conjuntos, para requerir dos firmas en los cheques.

También puedes dividir los poderes para que una persona se encargue de todo lo relacionado con la parte financiera y otra se encargue de todo lo relacionado con las decisiones médicas y de salud.

Deja que tu abogado mantenga los papeles originales en los que otorgas poder, para evitar que tu apoderado los presente de forma prematura como prueba para ganar acceso innecesario en la compañía donde tienes tus inversiones o en el banco.

Arregla tus cuentas diarias.  Establece depósitos directos de pagos como  devolución de impuestos, beneficios de pensión y Seguro Social. Empezando el 1º de marzo de 2013, los beneficios del Seguro Social deben ser pagados electrónicamente o con una tarjeta de débito. (Ve a ssa.gov/deposit  para más información). Organiza con tu banco el pago de facturas automatizado para la hipoteca, facturas de servicios públicos, y otros gastos regulares. Haz que tus instituciones financieras envíen a una persona de confianza, que no tenga acceso a ninguna de tus cuentas, los estados de cuenta o alertas para que esté al pendiente en caso de algún fraude.

Evita vincular a otra persona con una cuenta de banco cuantiosa o con tu tarjeta de crédito. Si necesitas o quieres que alguien más pague tus cuentas, crea una cuenta compartida y organízate para que sólo le transfieras el dinero que utilizará para cubrir esos gastos. Conoce a los oficiales y cajeros de tu banco local o cooperativa de crédito, y asegúrate de que tengan un archivo al día con las firma y la información de contacto vigentes.

Asegura tu hogar.  Asegúrate de que cualquier cuidador que estés considerando sea sometido a una verificación de antecedentes criminales. No asumas que una agencia de colocación le hará un examen completo. Insiste en los antecedentes criminales a nivel nacional y no solo del estado. Para ayudar a monitorear tu casa considera instalar una cámara de seguridad si las leyes de tu estado lo permiten.

No dejes correspondencia en un buzón sin seguridad. Tritura los documentos que contengan información que pueda identificarte. Enlista y fotografía todas las joyas y cosas de valor para que, en un dado caso, sean rastreadas en las casas de empeño. Mantén los pequeños objetos de valor en un cajón cerrado con llave y las fotografías de los mismos en un lugar aparte.

Cuida a los familiares

La acción más importante que puedes tomar a favor de un familiar mayor es cerciorarte de que entran y salen de casa a su antojo. Los abusos más frecuentes a las personas mayores se asocian con el aislamiento físico y social. Además de hacerles visitas periódicas y sin aviso previo, organiza con ellos excursiones y visitas a sus amigos, vecinos, la iglesia y voluntarios.

Establece las reglas del juego. Organiza una reunión familiar para discutir quién cuidará física y financieramente al familiar mayor. Si un familiar toma la iniciativa de encargarse de todo, haz que un abogado redacte un "Acuerdo de atención personal" que describa cuánto debería recibir en pago por brindar estos servicios. "Es razonable que ese miembro de la familia reciba un pago por brindar cuidados", dijo Starnes, un CFP. "Eso va a mantener a los cuidadores fuera de problemas, sabiendo cuáles son sus límites".

Establece una cuenta limitada. Si estás preocupado acerca de las facultades que tu familiar tendrá para tomar decisiones financieras, ábrele una pequeña cuenta en un banco local. La cuenta podría, por ejemplo, incluir una tarjeta de débito y dinero con un límite de gastos, de $300 por ejemplo. Ponte en contacto con el banco para investigar cheques girados por más.

Está disponible. Acompaña a tu pariente a las reuniones con los asesores financieros y médicos, ya que pueden ayudarte a hacer planes para su protección. "Muchas veces la gente se pone nerviosa por tener esa conversación, pero no tiene que ser abordado como una confrontación", dijo Starnes. "Podría ser algo como: 'Mamá, has hecho un excelente trabajo, y yo solo te quiero ayudar'".

Adónde acudir por información y ayuda

Buró de Protección financiera al Consumidor, oficina de Protección Financiera para los Estadounidenses Adultos (consumerfinance.gov/older-americans)  Recibe e investiga denuncias de fraude al consumidor, específicamente relacionados con hipotecas, tarjetas de crédito, bancos, préstamos y más.

Eldercare Locator (800-677-1116)- Se refiere y conecta, a las personas que llaman, con los servicios locales en su comunidad, incluyendo servicios de comida y transporte, cuidados en casa y servicios de apoyo.

National Academy of Elder Law Attorneys (naela.org or 703-942-5711)- Ofrece buscar abogados especializados en poderes notariales duraderos, tutela, abuso de ancianos y otros asuntos.

Asociación Nacional de Servicios de Protección para Adultos (apsnetwork.org)- Proporciona un mapa nacional con enlaces a las líneas directas de notificación de abuso por Estado.

Centro Nacional sobre el Abuso de Ancianos (ncea.aoa.gov)- Tiene enlaces a directorios estatales adicionales, líneas telefónicas de ayuda y recursos de prevención a abusos de ancianos en los 50 estados y el Distrito de Columbia.

AARP Money Management Program (aarpmmp.org)- Ofrece servicios de voluntarios que proporcionan ayuda administrativa a ancianos de bajos recursos o personas con discapacidad. Un servicio ayuda a los adultos que mantienen el control de sus finanzas, a balancear su chequera y sus facturas de pago; además brindan ayuda a aquellos que se encuentran incapacitados de manejar sus fondos propios. El programa se ofrece en 21 estados y el Distrito de Columbia, aunque la disponibilidad varía.

American Association of Daily Money Managers (aadmm.com)- Tienen miembros en todo el país que pueden ayudar a que las personas mayores realicen pagos de cuentas, hagan trámites bancarios, llenen papeles de seguros, y la preparación de impuestos, entre otras tareas.

National Association of Professional Geriatric Care Managers (caremanager.org)- Incluyen profesionales que pueden facilitar algunos aspectos de la vida de las personas mayores, incluida vigilancia y atención en el hogar, citas con médicos, y la identificación de posibles riesgos de explotación, entre otros servicios. Algunos agentes de atención geriátrica también pueden realizar el pago de facturas y manejar otros papeles.

AARP’s Scams and Fraud page (aarp.org/money/scams-fraud)- Ofrece información de recientes fraudes contra personas mayores.

Better Business Bureau Scam Stopper (bbb.org/scamstopper)- Tiene información sobre las estafas más comunes e instrucciones sobre cómo evitarlas. Puedes inscribirte al sitio para que te envíen información sobre nuevos tipos de estafas.