La manía de los puntos

La manía de los puntos

La manía de los puntos

Con casi todos los minoristas y emisores de tarjetas de crédito ofreciéndonos programas de recompensa, quizás usted se pregunte, si alguno vale la pena.

La respuesta: No muchos.

Nuestros llaveros, billeteras y carteras están tan abarrotados de tarjetas de recompensa (rewards cards) hoy en día, que incluso realizar la compra más simple puede resultar en una búsqueda frenética al momento de pagar. Veamos. ¿Qué tarjeta me reembolsará 5 por ciento por esta compra: Visa o Discover?, ¿me irá mejor con la tarjeta de esta tienda o con la tarjeta que ofrece contribuir a un plan de ahorro para la universidad?

Para que usted siga comprando y gastando más, los supermercados, farmacias, bodegas, gasolineras, librerías y muchos minoristas más están promocionando programas que le ofrecen puntos. Incluso algunos casinos tienen sus propias tarjetas: Presente su Tarjeta de Sueños (Dream Card) antes de hacer una apuesta en cualquier mesa de Foxwoods Resort Casino o en MGM Grand en Foxwoods (Connecticut) y ganará un punto por cada dólar que apueste para comida, mercancía y hoteles.

Cerca del 85 por ciento de las familias estadounidenses participa al menos en un programa de recompensa. Una encuesta reciente realizada por Consumer Reports Money Adviser reveló que el 41 por ciento de los suscriptores de boletines informativos llevaba de tres a cinco de esas tarjetas, el 9 por ciento tenía de seis a nueve de ellas y el 10 por ciento, de alguna manera, tenía espacio para llevar 10 o más.

Junto con el interminable número de programas, aparecieron reglas, restricciones y límites cada vez más complejos sobre cuánto se puede ganar. Algunas tarjetas ofrecen doble servicio como las tarjetas de crédito, otras, sólo otorgan recompensas por sus compras. Esas recompensas vienen en efectivo, es decir, son puntos que pueden ser canjeados por viajes, mercancía o tarjetas de regalo, o incluso por donaciones para su organización benéfica favorita.

Muchos minoristas grandes cuentan con varios programas. La enorme tienda de departamentos Macy’s, por ejemplo, ofrece cuatro tarjetas Visa de marca compartida con diferentes niveles de recompensas, que van desde 1.5 a 3 por ciento de reembolso.

Llevar las tarjetas adecuadas y olvidar el resto puede hacer que ahorre un poco de dinero y tiempo a la hora de pagar. Las personas que están detrás de usted en la fila también se lo agradecerán.

Gane más recompensas y evite caer en las trampas

Tenga en cuenta el lugar donde compra. Ahorre espacio en su llavero o en su billetera para las tarjetas que le permitan ganar recompensas en las tiendas que más frecuenta.

Planifique sus gastos. Calcule convirtiendo mentalmente en efectivo o en puntos, dependiendo del programa, la cantidad que gastará. Si son puntos, averigüe cuántos necesita para obtener algo que le gustaría tener. Si utiliza una tarjeta de crédito, réstele la cuota anual, si hay una. Si ese cálculo le demuestra que tendría que gastar una fortuna para ganar una miseria en recompensas, olvídese de esa tarjeta.

Le conviene más la que paga efectivo. Tal vez nunca canjee sus puntos, así que por lo menos algo tendrá. Además, las tarjetas que pagan en efectivo tienden a ser más generosas con sus recompensas, según nuestra investigación.

Evite los créditos si tiene saldo. Como se muestra en los cuadros de la página " las Tarjetas de Crédito de Recompensa" con frecuencia cobran tasas de interés más elevadas, lo que reduciría su recompensa (y aún más) si mantiene un saldo. El banco también puede retenerle los puntos o dejar de agregarlos si no paga a tiempo.

Haga el cálculo con los programas de donaciones (do-good programs). Las tarjetas que entregan su recompensa a organizaciones benéficas, pagan en general entre 25 y 50 centavos por cada $100 que usted gaste. Además, no podrá deducir la donación en sus impuestos. Tanto a usted como a la organización benéfica les iría mejor si utiliza una tarjeta de recompensas con más beneficios, guarda el dinero y le manda un cheque a la organización benéfica.

Utilice las millas de viajero rápidamente. Sacar provecho de las recompensas de viajero frecuente se ha vuelto más difícil debido a que las aerolíneas han reducido sus vuelos y tienen pocos asientos disponibles. Así que clasifíquelas y utilícelas lo más pronto posible. Las aerolíneas también cambian con frecuencia sus reglas y varias de las grandes compañías aéreas se han declarado en quiebra recientemente.

Evite la tentación. Las investigaciones han demostrado que las personas que utilizan tarjetas de recompensa gastan más. Es fácil gastar más de la cuenta sólo para ganar una cámara digital o un set nuevo de palos de golf. Tenga cuidado.

Tarjetas de crédito de recompensas

A continuación encontrará algunas de las tarjetas de crédito más generosas en cuanto a rembolso en efectivo y servicios de gasolina en orden alfabético junto con tres programas de los supermercados grandes para que pueda evaluar a sus proveedores locales. La información proviene de CardRatings.com, hasta principios de mayo de 2008, y de nuestra investigación.

Las mejores tarjetas de reembolso de efectivo

Tenga en cuenta una tarjeta de reembolso de efectivo para su tarjeta de recompensas diarias. Probablemente le servirá en más lugares y será más generosa en lo que ofrece. Vea con cuidado la tasa de interés anual (APR) en todas las tarjetas incluidas en estas listas. Si termina de pagar sus cuentas cada mes, ahorrará dinero si elige una tarjeta sin recompensa con un interés anual más bajo.

Las mejores tarjetas para gasolina

Obtener 3 por ciento de reembolso en gasolina es como descontar 12 centavos por cada $4 por galón. Pero hay que saber cuáles son los lugares en que la tarjeta le permite ganar recompensas. Muchos ofrecen recompensas menores por comprar en tiendas mayoristas como Costco o la tienda de descuento Wal-Mart, donde encontrará los precios de gasolina más bajos, con o sin tarjeta.

Tarjetas de muestras de los supermercados

Además de las tarjetas de compras frecuentes tradicionales que proporcionan puntos u otras recompensas, varias cadenas de supermercados ahora patrocinan tarjetas de crédito que pagan un reembolso en efectivo sobre las compras. A continuación se presentan las ofertas de las tres cadenas más grandes del país para que pueda compararlas con las ofertas de las tiendas de su área.