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Parte D de Medicare
Lo que usted necesita saber sobre la Parte D de Medicare
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Los Tres Tipos
La normativa del Congreso para el beneficio estándar de medicamentos de venta con receta exhorta a los beneficiarios a pagar primas mensuales y a cumplir con $250 de deducible; cuando se satisface el deducible, el plan paga el 75 por ciento de los gastos totales en medicamentos del individuo hasta $2,250. Entonces, de los $2,000 en gastos por medicamentos que quedan después de haber pagado el deducible, el plan paga $1,500 y usted $500.Los asegurados que gastan más califican para el período sin cobertura, también llamado 'agujero de la rosquilla', en el que tiene que pagar todos los costos de medicamentos directamente por cuenta propia hasta que el gasto total de los medicamentos de venta con receta llegue a los $3,600, también conocido como "verdaderos costos por cuenta propia". En ese punto, cuando el beneficiario y Medicare hayan desembolsado un total de $5,100, el gobierno le paga hasta el 95 por ciento de los gastos futuros (todas las cantidades son válidas durante 2006 y es posible que varíen en el futuro).
Pero el Congreso permitió que las aseguradoras mezclen los beneficios en otras combinaciones que al final parezcan atractivas para los ancianos, siempre y cuando el valor de los beneficios sea por lo menos igual de elevado que en el plan estándar. Como resultado, tenemos una confusa mezcolanza de ofertas que a grandes rasgos se puede dividir en tres categorías.
Planes estándar. Estos siguen los lineamientos del gobierno exactamente con un deducible de $250 y el 25 por ciento de coaseguro. Ninguno ofrece cobertura en el período del 'agujero de la rosquilla'. Las primas son generalmente bajas pero los planes estándar no son muy comunes. Por ejemplo, en Filadelfia no más de cinco de los 51 PDP son planes estándar.
Planes equivalentes o alternativos. Estos pueden estar exentos de deducible o requerir uno menor a los $250. En vez de pagar un porcentaje del gasto, tiene que hacer copagos en cantidades específicas. Un plan equivalente puede funcionar muy bien a los ancianos que requieran pocos medicamentos o muchos medicamentos genéricos de bajo costo ya que les daría cobertura de inmediato.
Los ancianos que se inscriban a un plan equivalente tienen la posibilidad de tener de tres a cuatro niveles de medicamentos, cada uno con un copago distinto.
Los medicamentos genéricos, que por lo general constituyen el primer nivel, gozan de copagos muy bajos; por lo general de $10; el segundo nivel incluye las marcas de medicamentos preferidos que requieren copagos mayores y muchas veces varían de $15 a $40. Los medicamentos conocidos como marcas no preferidas representan el tercer nivel y cuentan con un copago todavía mayor para desincentivar su uso cuando existe una alternativa igualmente eficaz más barata.
En este tercer nivel, los copagos pueden ir de $60 a $70 por receta. Los medicamentos especializados caros como Enbrel, un supresor del sistema inmunológico, conforman el cuarto nivel. En casi todos los planes los ancianos pagan el 25 por ciento de cada medicamento en este nivel.
Planes mejorados. Estos son el equivalente a un Cadillac y ofrecen cobertura en el período del 'agujero de la rosquilla', con deducible bajo o sin deducible y copagos bajos en los niveles de medicamentos. Estos planes atraen al 39 por ciento de los beneficiarios cuyo total de gastos en recetas, incluyendo la porción que le corresponde al gobierno, oscilan entre los $2,250 y los $5,100. Pocas aseguradoras, Aetna, Cigna y Pacificare, ofrecen cobertura para el 'agujero de la rosquilla' en medicamentos genéricos; mientas que Humana también cubre los medicamentos de marca.
El hecho de que haya tres tipos de planes básicos no quiere decir que sea fácil identificar cuál es cuál. Los vendedores escogen cualquier nombre que crean que va a gustar a los consumidores y sin nombres estandarizados para los nombres o beneficios, todo vale. Cigna y Humana le llaman "Completo" a su plan mejorado. El plan Completo de WellCare es el plan medio, que es más generoso que el plan estándar, el cual comercializan como Signature, pero no es tan generoso como el mejor de sus planes, el Premier. Tiene que verificar con la compañía para asegurarse que el plan le ofrezca la cobertura que usted quiere.
Sábado 16 de Agosto de 2008 05:15
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