¿Qué ingresos necesitarás durante la jubilación? ¿Vas por buen camino? Una calculadora de jubilación, si se usa correctamente, te ayudará a obtener una imagen realista. Dos de las que nos gustan son la de AARP (aarp.org/ work/retirement-planning/ retirement_calculator) y la de T. Rowe Price (www3.troweprice. com/ric/ricweb/public/ric.do) porque admiten a las parejas, no solo a personas solas. Con algunas calculadoras, es posible que debas ignorar suposiciones incorporadas.
Aquí, las recomendaciones:
Inflación. Ingresa 3 o 3.5%. ¿Pesimista? Usa 4 o 5%.
Rendimientos de las inversiones. El rendimiento pasado no es predictivo y tus distribuciones cambiarán con el tiempo. El promedio del rendimiento anual histórico de 9.6% para las acciones y de 5% para los bonos significa que una combinación del 60% en acciones y del 40% en bonos devolvería un 7.8%. Pero para estar seguros, te sugerimos que el cálculo sea inferior: para una combinación del 60/40, 5 o 6%.
Reemplazo de ingresos. No viajarás diariamente al trabajo, no financiarás un plan 401(k) ni deberás impuestos de la Ley de Contribución Federal al Seguro Social [Federal Insurance Contributions Act, FICA], pero es muy probable que gastes en ocio al principio de tu jubilación. Después, gastarás más en atención médica. Así que acepta el 85% de los ingresos anuales finales esperados.
Beneficios del seguro social. Obtén un presupuesto gratuito en ssa.gov. Para obtener estrategias que tengan una mayor rentabilidad, utiliza el planificador gratuito del Seguro Social de Financial Engines (desplázate hacia abajo hasta la mitad de la página principal); o paga un servicio como Social Security Choices o Maximize My Social Security, $40 cada uno.
Tasa de retiro de activos. Las teorías varían, pero un 4% al año es un buen punto de partida.