VENTAJAS
Alrededor de 34 millones de consumidores de bajos ingresos tienen acceso bajo o inexistente a los servicios bancarios tradicionales y terminan siendo quienes más pagan por usar su propio dinero. El inspector general del Servicio de Correos de Estados Unidos. calcula que dichos consumidores gastan más de $2,400 por año en intereses y comisiones por servicios financieros de alto costo. El 84% de los adultos que ganan menos de $30,000 al año poseen un teléfono celular o un smartphone y, por eso, la Dirección de Protección Financiera al Consumidor (Consumer Financial Protection Bureau) y la Corporación Federal de Seguro de los Depósitos (Federal Deposit Insurance Corporation) ven en los servicios financieros móviles una potencial fuente de ahorros para los consumidores de menores ingresos.
Los bancos virtuales, como Ally Bank y Go Bank (que son en esencia aplicaciones para smartphones) pueden abrir la puerta a una gama de servicios bancarios más económicos. Con esas cuentas, los consumidores pueden usar servicios P2P, dispositivos TAG de peaje electrónico y billeteras móviles. Android Pay, Apple Pay y Samsung Pay también admiten las tarjetas prepagas participantes (tarjetas de pago precargadas con fondos y que se pueden usar como una tarjeta de crédito común, sin necesidad de una evaluación crediticia ni cuenta bancaria).
DESVENTAJAS
Los servicios financieros móviles tienen algunos inconvenientes críticos. El costo de los servicios de celular y de datos a menudo puede resultar prohibitivo, en especial para los consumidores de bajos ingresos, y el servicio inalámbrico puede ser irregular.
La seguridad es una gran preocupación. A los consumidores de bajos ingresos les preocupa realizar operaciones financieras a través del smartphone, en parte porque no cuentan con el respaldo financiero necesario para siquiera enfrentar la pérdida temporal de acceso a sus fondos ante un fraude. Otra preocupación es la pérdida o el robo del teléfono.
Y, por último, la protección al consumidor es variable. “El de los servicios financieros móviles sigue siendo un mundo complejo”, dice Suzanne Martindale, abogada de Consumers Union, la división de políticas y movilización de Consumer Reports. “Los beneficios potenciales que ofrecen estos servicios en algunos casos pueden reducirse por las brechas y la desigualdad en las protecciones al consumidor, que pueden exponer a los consumidores vulnerables económicamente a un riesgo mayor de fraude o pérdida”.