Si hay una posibilidad de que necesites atención a largo plazo, ya sea en el hogar o en un centro, es aconsejable al menos conocer tus opciones a través de Medicaid.
Cómo funciona. Los inscritos deben estar en el nivel de pobreza; alrededor de $2,000 en bienes “contables” para individuos; $ 3,000 durante al menos cinco años (llamado período “retroactivo”) para las parejas. Pero algunos estados pueden permitir más activos y un cierto nivel de ingresos mensuales. Y muchos no cuentan para Medicaid. No tendrás que vender tu casa si tu cónyuge o ciertos parientes viven allí; se aplican límites en el valor de la vivienda. Los activos exentos también incluyen las cuentas de jubilación, un carro y los lotes prepagados en el cementerio. Las normas estatales varían; para obtener más información, consulta benefits.gov.
Qué hay que saber. Las reglas de reducción de costos eximen a las mejoras de capital que te permiten permanecer en tu hogar para recibir la atención. Puedes gastar activos dentro del período de cinco años si los usarás para tu atención.
Estrategia. Un abogado previsional puede ayudarte a transferir algunos activos antes de realizar la solicitud. Michael Ettinger, un abogado previsional que vive en la ciudad de Nueva York, recomienda un fideicomiso irrevocable de protección de activos de Medicaid [Medicaid Asset Protection Trust, MAPT]. Solo se permiten los retiros de dividendos e intereses.